保險理財一次通

Ｑ：我是買新光人壽得意理財變額壽險..一個是用我的名義在24歲時年繳3000元(前收型)!!另一個是用我媽的名義在50歲時年繳5000元(後收型)!!
我知道投資型保單的主要目的,但是我能利用投投資型來獲利嗎?請問有人含了保險成本之後,有真正淨賺獲利嗎?

Ａ：有的，期間多次需要轉換及更改基金配置您做了嗎？

Ｑ： 請問有人含了保險成本之後,有真正淨賺獲利嗎?3000元的年繳我已經繳了4年,一共投入144000元,5000元的年繳我也繳了3年,一共投入 180000元,總共投入324000元,但目前贖回只剩210000元,若是我繼續扣,我要扣到何年何月才會回本呀?因為保單維持費等等費用不是會一直 增加我的成本嗎?

Ａ：建議如果不要壽險可以降到最低，然後每月１０００元維持即可，其他改做增額保費（加碼方式投資）。

Ｑ：我有看過保單,但坦白說有一點難懂ㄟ...所以新光人員可以告訴我這張保單我有何權利可以使我的投資型更靈活運用?因為我這張是親戚保啦...他好像也不是很懂ㄟ!!害我欲哭無淚....

Ａ：的確，大多是如此，多數人本事自己未參予基金配置及觀察，很容易需要轉換時而誤了時間，建議每月定時定額分攤成本。


投資型保險商品到底是投資還是保險？
投 資型保險商品並非投資工具，而是保險商品的一種，嚴格的說，是一種具有投資功能的保險商品。「投資」的出發點在獲取報酬，「投資型商品」的出發點在保險需 求；「投資」比較強調短期的獲利性，而「投資型商品」強調的是長期的回收與報酬；「投資」多半無法保證可以拿回本金，但有些「投資型商品」卻可以設計為提 供保本功能；此外，「投資型商品」與一般人壽保險一樣享有稅負上的優惠，都凸顯出「投資型商品」是保險而非投資。
投資型保險商品會成為未來人壽保險商品的趨勢嗎？
一 般而言，市場利率水準走低（現在約２～３％），或股票市場熱絡，通常會是「投資型商品」較受市場青睞的主要原因；雖然目前市場大方向是購買保險理財投注在 「投資型商品」，保險公司必須跟著潮流趨勢前進，但投資歸投資，保險終究還是歸保險。所以當時空背景轉換（如市場利率攀高或股市風險偏高）以後，市場還是 會回歸到真正的保險的。所以處於目前階段，投資者儘早瞭解「投資型保險」的基本概念，同時也不能忽略保障型商品的重要性。
Ｑ；為何投資型保險優於傳統壽險及單獨購買基金?
Ａ；你知道嗎?現在新投保的客戶群，為什麼大部份的人都選擇買投資型保險嗎？那是因為最主要有下列四種理由：
1.有額外獲取高額報酬的機會：
這 是一定的，因為投資型保險會將我們存在保險公司的現金價值，作基金的轉投資，這是一種屬於中長期的投資方式，故可以建立長期低於市場平均價格之基金成本， 更可享有時間與複利為我們所帶來的高額報酬！根據歷史的經驗，長期投資不但可以讓我們所買的保險，不用花到任何一毛錢，而且還能夠領取一筆高額的投資收益 滿期金哩！

2.可暫停或彈性繳費的功能：
於繳費期間，若因經濟狀況發生變動，致無法正常繳付保費，甚至中斷繳費，保單亦不容易失 效，仍可維持既有的保障，因為只要保單現金價值(基金帳戶價值)，足以支付每個月約一兩百元的保障費用即可，而我們所繳的保費部份，只是視同減少投資金額 而已，這與傳統壽險必須全額墊繳，有著很大的差別！

3.終身享有高利率加值優惠：
相信你也知道，現在是低利率而將來更可能是零利 率的時代，但是我們的投資型商品，只要你投資繳費滿6年起，每年再續繳進來的保費，便固定提供您５；帳戶價值中0.2~0.3％的利率加值保証一輩子(有 得是投資金額的加值５%一輩子)，這還不包括投資基金所創造的收益，是您一生的各類銀行戶頭中，最值得您開立的戶頭！　

4.隨時提供增額（加碼）的機會：
以 往若我們想要多存一些錢進來，或保險公司新推出一張符合個人需求的方案，則我們便必須簽定一張新的保單，然後再經過繳費數年，直到契約期滿，現在不必，因 為我們已經在同一張保單中，隨時為您保留了一個增額（加碼）的窗口，任何時刻都可滿足我們存錢或投資理財的需求，沒有年齡增加，保費較貴的問題，而單筆增 額之後，因不需簽定新保單，更沒有陸續繳費的問題，可謂完全沒有任何壓力，所以只要一張保單便可以行遍天下，伴我一生　悠悠自在！　

５.費用說明：
投資型保險費用分為(1)（甲型）前收型～變額壽險及(2)（乙型）後收型～變額萬能壽險(3)(丙型)變額萬能年金。
(1) 甲型約６年內依照比例不同，會收齊總保費１５０％費用，通常第一年都是６０％，初期參予投資金額少，享有每年多次轉換免費的次數（每家保險公司優惠不同） 大多提供一年１２次基金轉換免費或贖回，６年後會再回饋加值％於帳戶中一起投資，適合２０年以上長期持有，６年後除了按月扣除連結的自然壽險保費及行政費 用（約１００元）每家保險公司收取不一，就完全沒有其他費用，是個終身投資帳戶的觀念。